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无人驾驶时代的来临,让汽车保险业务堪忧

编辑() 来源(一财网) 2017年3月2日 浏览量()

按照目前的商业模式来看,汽车综合保险通常包括由于火灾碰撞等造成的车辆损失险和第三者责任险,其中碰撞索赔就占到了总索赔成本的约80%。但是以特斯拉为例,安装自动驾驶设备后,其汽车的碰撞率已下降了40%。显然,这种保险比例与汽车的风险并不匹配。

如果保险企业在未来不及时调整这种商业模式,其发展必然会受到打击。特斯拉CEO埃隆·马斯克就在投资者电话会议中指出:“如果大家发现保险提供商提供的保险比例与汽车的风险并不匹配,在必要情况下大家自己会负责。我认为,保险提供商最终会修正保险成本比例,使之与特斯拉汽车的风险相匹配。”

特斯拉表示将会对风险进行评估,然后确定一个价格,如果保险商价格与特斯拉价格不一致,特斯拉就会大规模插足保险业务。事实上,马斯克谈到的模式早就在香港、澳大利亚推行。

另一方面,当发生交通事故时,自动驾驶汽车(等级level2level3)潜在的责任方众多(驾驶员、汽车生产商和技术企业),其问责问题也相对复杂,保险企业的赔偿问题因而难以明确。

自动驾驶车辆在确定事故各方责任时,汽车生产商和技术企业这两个因素必须纳入考量,因而会耗费大量时间。按照现状,如果司机没有过错,保险企业可能不会支付赔偿。这样一来,事故中的受伤人员必须直接向汽车生产商或其他相关方索赔,这一过程极为困难又耗资甚多。

不过,占日本汽车保险市场26%的东京海上日动火灾保险企业已经针对自动驾驶车辆提出了一种商业模式:首先给投保司机保险金,用于赔偿事故受害人;然后马上向所有其他相关方提出索赔,从而为投保司机节省时间和精力,并使企业更快做出回应。保险企业支付了赔偿之后,原本属于受害方的寻求损害赔偿的权利就从投保人转移给了保险企业。分析称,该企业的这一举动或引起其他保险企业效仿。

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